利益对比,等额本金与等额本息,哪个更明智?
贷款买房您是不是还在纠结选“等额本金”还是“等额本息”今天我来告诉您!
一般来说,在申请贷款买房过程中是需要选择还款方式的,其中就包含了等额本金和等额本息,看完下面的文案你就能有一个清晰的定位了!
首先咱们先来算一笔账,以商业贷款200万元为例,来看看这两种方式哪个更合适,按5.15日前4.9%(旧版)的基准利率来算,贷款200万元,分30年还清。
等额本息比等额本金总利息多了34.71万元
等额本息:每月还款10614.53元(本金2447.87 元 利息8166.67元),总利息182.12万元
等额本金:首月还款13722.22元(本金5555.56 元 利息8166.67元),每月递减22.69元,总利息147.41万元
所以两者不一样的点就在于
一、每月还款金额不一样:等额本金还款是每月还款的本金是固定的,而利息随着月份的推移往后递减;等额本息还款是每月偿还相同的金额,早期偿还金额中利息占比大后期占比小。
二、产生的利息不一样:等额本金还款的总利息要低于等额本息的还款总利息。
三、适合的群体不一样:等额本金还款适合初期收益较高,中后期收益减少的群体;而等额本息适合每月有固定收益的群体。
四、优劣点不一样:等额本金的优势在于可以节约更多的利息,有利于提前还款,劣势在于前期还款压力较大;等额本息的优势在于每月还款压力较小还款金额固定,劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。
最后我个人建议
A.如果购房者手头资金有限,考虑到经济压力,或者所能承受到的月供不是很多情况下,等额本息是个不错的选择。这种还款方式适合刚需一族,或者工作较为稳定的购房者。
B.如果购房者是用于投资,追求利润最大化,或者说手上资金充足后期考虑提前还款的情况下,选择等额本金会比等额本息少还一大笔利息。这种还款方式适合投资者,或者经济实力较强的购房者。
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